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Basicamente, os programas de recompensas do cartão de crédito funcionam, concedendo pontos, de volta em dinheiro ou outra recompensa pelas compras que você faz.
Esses programas de recompensa podem variar em termos do número de pontos, a quantidade de dinheiro que você ganha e outros fatores. Esses programas de recompensa também podem mudar de ano para ano.
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Escolher entre dinheiro de volta e pontos pode ser confuso. Ambos oferecem recompensas, mas existem diferenças importantes entre os dois.
Normalmente, os cartões de crédito oferecem dinheiro de volta. Pode ser concedido na forma de crédito da declaração ou depósito direto. Alguns cartões até permitem resgatar o dinheiro de volta como cheque.
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Alguns cartões até oferecem recompensas em camadas, o que significa que você ganha uma quantia maior de dinheiro em determinadas categorias. Por exemplo, um cartão que ganha um dinheiro plano de 2 % em todas as compras pode ter uma taxa mais alta de gás ou mantimentos.
O melhor cartão de volta em dinheiro também pode fornecer benefícios de viagem. Alguns cartões permitem resgatar pontos para tarifas aéreas e descontos em hotéis. Outros cartões permitem resgatar pontos por mercadorias. O melhor cartão de volta em dinheiro pode até fornecer cartões -presente.
Os pontos também são comumente chamados de Miles. Eles geralmente estão ligados a um programa específico de passageiros frequentes das companhias aéreas. Você pode resgatar pontos para tarifas de companhias aéreas ou acomodações de hotel, mas talvez não consiga usá-las imediatamente.
Receita de intercâmbio
Dependendo do seu cartão e processador emitindo do cartão, a receita de intercâmbio pode ser uma taxa fixa, uma porcentagem da transação ou ambos. Por exemplo, uma transação de US $ 1,00 possui uma taxa de intercâmbio de 1,5% + $ 0,10.
Nos EUA, os emissores de cartão de crédito cobraram US $ 30,7 bilhões em taxas de intercâmbio em 2005, o que é um aumento significativo em relação a US $ 26 bilhões coletados em 2004. A MasterCard também levantou recentemente suas taxas de cartão de crédito.
As taxas de intercâmbio são uma parte crítica dos programas de recompensas com cartão de crédito. Essas taxas ajudam a cobrir os custos da produção de cartões físicos, converter cobranças em depósitos em dinheiro e manter os dados seguros. Eles também dão incentivo financeiro aos emissores de cartões.
Fintechs e startups que oferecem serviços de emissão de cartões coletam receita de intercâmbio de várias maneiras. Eles podem emitir cartões próprios ou fazer parceria com bancos menores para emitir cartões para eles. A Fintechs também pode usar a renda do intercâmbio para financiar recompensas de clientes. Alguns alegaram ser capazes de gerar 150-200 pontos base em cada transação do cliente.
Encargos de juros
Dependendo do emissor, os programas de recompensa do cartão de crédito oferecem uma variedade de recompensas, incluindo pontos, dinheiro de volta e milhas. Essas recompensas podem ser obtidas fazendo compras e pagando o saldo integralmente. No entanto, você deve estar ciente de que também pode incorrer em juros.
A maioria dos emissores de cartão de crédito oferece um período de carência de 21 dias antes que os juros sejam cobrados. No entanto, você deve fazer seu pagamento a tempo para evitar taxas tardias e encargos de juros. Este período de carência não está disponível com avanços em dinheiro. Se você fizer um adiantamento em dinheiro no seu cartão, começará a incorrer em juros no dia em que fará a transação.
A quantidade de juros cobrada varia de cartão para cartão. Alguns emissores de cartões cobram uma taxa de juros fixa, enquanto outros cobram uma taxa de teaser. A taxa de teaser é geralmente zero por cento para o período inicial. A taxa regular pode variar de 0 % a 40 %.
Muitas vezes, as pessoas se perguntam se deveriam ingressar em um programa de pontos de crédito. Ter um cartão que oferece pontos é ótimo por vários motivos, incluindo a capacidade de resgatar pontos por estadias gratuitas em hotéis, milhas aéreas e até parceiros de viagem. Mas esses benefícios valem o custo?
Programa de recompensas em estádias em hotéis conveniados
Os melhores cartões de crédito com pontos a corresponder o recompensarão com uma noite em um hotel de luxo de sua escolha. Usar pontos de cartão de crédito para conseguir uma estadia no hotel noturno é uma vitória para o viajante frugal, e a rede de hotéis apreciará a oportunidade de exibir seus produtos em grande estilo.
Transferindo agradecimento de pontos para parceiros de viagem
Você também pode transferir pontos de agradecimento para parceiros de varejo. Esses parceiros de transferência oferecem descontos e ofertas que podem economizar dinheiro.
No entanto, os parceiros de transferência têm seu próprio conjunto de parceiros aéreos, portanto, você deve verificar com seu parceiro de transferência para voos disponíveis.
O Citi oferece vários parceiros de viagem para ajudá-lo a economizar dinheiro em suas próximas férias. Isso inclui parceiros aéreos, parceiros de hotel, parceiros de varejo e outros parceiros de viagem.
Transferir pontos para as milhas aéreas
Aqueles com cartão de crédito podem economizar grandes em viagens transferindo seus pontos para as milhas aéreas. Esses pontos podem ser transferidos para outras pessoas, para parceiros de hotel ou usados para viagens de cabine premium.
Existem muitas ofertas de cartão de crédito por aí que permitem transferir seus pontos. No entanto, talvez você não consiga transferir seus pontos para a companhia aérea de sua escolha.
Por exemplo, é importante saber a quantidade mínima de pontos que você precisará transferir para tirar o máximo proveito do seu dinheiro. Normalmente, você precisará de pelo menos mil pontos, embora alguns cartões cobrem uma pequena taxa de consumo para transferir os pontos.
