O que é gestão financeira?

Basicamente, a gestão financeira refere-se ao processo de garantir que uma empresa possa atingir seus objetivos, além de torná -lo lucrativo. Também se preocupa com as despesas das organizações e o fluxo de caixa, bem como com a capacidade de gerenciar crédito.

Se você está no negócio de financiar uma startup ou apenas tentar decidir entre um carro novo ou uma nova casa, o processo de tomada de decisão pode ser uma tarefa assustadora.

Felizmente, existem muitas ferramentas e técnicas para ajudar a guiá-lo durante o processo. Por exemplo, você pode descobrir o que os credores estão procurando antes de começar.

Além disso, você pode descobrir se é uma boa combinação antes de cometer seu dinheiro. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver no mercado de um carro novo.

Também é uma boa ideia verificar as classificações de crédito e as classificações financeiras antes de dar o salto. Felizmente, há muitas agências de crédito por aí, e você não precisa gastar uma fortuna para encontrar a melhor partida.

De fato, você pode usar a mesma abordagem para determinar quais empréstimos têm maior probabilidade de fornecer a melhor taxa. Da mesma forma, você deve saber quais cartões de crédito são os mais desejáveis.

Formando uma estrutura de capital

Escolher a estrutura de capital certa para sua empresa é uma decisão importante. A decisão deve ser baseada em vários fatores. Uma empresa deve considerar seus custos de capital e quanta dívida e patrimônio devem ser usados.

Por fim, a empresa deve escolher uma estrutura que ofereça um equilíbrio entre risco financeiro e retorno.

A escolha da estrutura de capital apropriada deve fornecer retornos máximos aos acionistas e permitir flexibilidade financeira. A estrutura de capital também deve ser capaz de acomodar mudanças nas operações da empresa.

O ciclo de vida das empresas e o perfil de fluxo de caixa livre também desempenharão um papel na seleção da estrutura de capital.

A estrutura de capital é composta por dívidas de longo prazo, ações de capital e lucros mantidos. Também é importante entender os benefícios fiscais de uma estrutura de capital específica.

A dívida é a forma mais barata de financiamento. As empresas podem emprestar dinheiro através de empréstimos e títulos. As dívidas também são dedutíveis, portanto, os juros pagos sobre elas podem reduzir a carga tributária. As empresas também podem aumentar as ações de ações.

Esteja você planejando iniciar um negócio ou é um gerente financeiro, precisa fazer previsões sobre seu futuro financeiro

As previsões que você faz podem ser feitas semanalmente, mensalmente ou anualmente. Essas previsões podem abordar o custo dos produtos vendidos, margens de lucro, vendas e despesas. Eles podem ser feitos a partir de vários métodos diferentes, mas a precisão é o aspecto mais importante de fazer uma previsão.

As previsões podem ser feitas usando vários métodos, mas devem ser baseados em um objetivo e um impacto claros. Por exemplo, uma empresa que cresceu 5% ao ano deve assumir a mesma taxa de crescimento no futuro. No entanto, a maioria das previsões é feita extrapolando os resultados anteriores.

Isso geralmente funciona, mas nem sempre é preciso. Por esse motivo, você precisa garantir que a precisão das informações que você está usando seja confiável.

Ao fazer uma previsão, você deseja ter certeza de que está usando o máximo de variáveis possível. Por exemplo, se você tiver informações sobre o número de clientes que possui, convém usá-lo para fazer sua previsão. Quanto mais informações você tiver, melhor poderá fazer suposições fundamentadas.

Se você é novo em administrar seu próprio negócio ou administrar um negócio há anos, há muitas coisas que você pode fazer para garantir um bom gerenciamento financeiro. Criar um orçamento, monitorar registros contábeis e analisar variações são apenas algumas das coisas que você pode fazer para garantir que suas finanças estejam funcionando sem problemas.

Criar um orçamento

Criar um orçamento é uma parte crucial de uma boa gestão financeira. Pode ajudá-lo a evitar dívidas, economizar para futuras compras e planejar despesas inesperadas.

Criar um orçamento requer algum tempo, organização e comprometimento. Existem muitos recursos disponíveis para ajudá-lo a criar um orçamento. Alguns desses recursos incluem planilhas e aplicativos online. Se você preferir usar caneta e papel, também existem modelos de orçamento disponíveis online.

Você pode ficar tentado a evitar criar um orçamento se sentir que não precisa de um. Mas criar um orçamento é uma ótima maneira de aprender sobre seus hábitos de consumo. Também pode ajudá-lo a evitar despesas excessivas e desnecessárias.

Depois de estabelecer os motivos para criar um orçamento, você precisará mapear um plano de gastos por seis meses a um ano. Este plano deve cobrir todas as suas necessidades e desejos. Ele também deve incluir uma conta poupança para emergências.

Defina KPIs

Usar KPIs financeiros é uma ótima maneira de acompanhar o progresso da sua empresa. Eles podem fornecer informações valiosas sobre como está sua empresa e ajudá-lo a tomar decisões críticas de negócios. Os KPIs financeiros podem medir a eficiência e a precisão em todos os departamentos e ajudá-lo a melhorar seus negócios.

O EBITDA (ganhos antes dos impostos e juros) é uma ótima maneira de medir o desempenho de suas operações financeiras. Isso pode ajudá-lo a determinar se você está gerando lucro e se sua empresa pode apoiar suas despesas operacionais. A métrica também é usada como alternativa ao lucro líquido. Ele pode ser rastreado com o uso de software de relatórios financeiros.

Outro KPI importante é a margem de lucro bruta, que é usada para medir a quantidade de lucro gerado por dólar de receita. A métrica é calculada subtraindo o custo dos produtos vendidos da quantidade de receita.

Monitore seus registros contábeis

Manter o controle das finanças da sua empresa pode ser uma verdadeira dor. Você deseja garantir que seus dígitos sejam seguros e sólidos, além de ter as informações certas na hora certa. A melhor maneira de fazer isso é manter um sistema contábil organizado, de preferência no papel, com um contador ou contador a reboque. Isso não apenas garantirá uma navegação suave pelo labirinto financeiro, como também garantirá que você acompanhe todos os seus ativos comerciais mais valiosos, como dados do cliente e propriedade intelectual.

Se você não é um trabalho em papel, você pode fazer isso na nuvem. Um aplicativo como o Xero pode automatizar esse processo para você, tornando todo o processo uma brisa. Você ficará surpreso com quanto tempo economizará, especialmente se tiver um calendário ocupado.

Analisar a causa da variância

Seja você um pequeno empresário ou uma corporação multinacional, entender a causa da variação é uma etapa essencial para uma boa gestão financeira. A análise de variação é um processo quantitativo que analisa a diferença entre duas ou mais números. Pode ajudá-lo a monitorar custos planejados versus reais, identificar tendências e identificar problemas.

Normalmente, a análise de variação é realizada trimestralmente. Ajuda uma empresa a avaliar seu desempenho financeiro e determinar seus objetivos atuais e futuros.

A análise de variação também é usada para identificar grandes mudanças na atividade financeira. Também pode revelar áreas de gastos e oportunidades de melhoria. Ajuda a controlar as despesas comerciais e melhora a eficiência.

Por exemplo, uma empresa de manufatura compararia seu custo orçado dos widgets com seu custo real. Se o custo fosse realmente maior, a empresa teria uma variação desfavorável.

Maximizar a visibilidade financeira e a lucratividade

Obter uma imagem mais clara de suas finanças pode melhorar a produtividade da sua empresa e ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras. Você também pode usar suas finanças para apoiar seu modelo de negócios em evolução.

Para maximizar o impacto financeiro de seus esforços de gerenciamento financeiro, você precisa integrar seus dados e informações financeiras em seus processos principais. Uma boa solução de análise poderá integrar essas informações automaticamente, salvando sua equipe da tediosa tarefa de montá-las manualmente.

O indicador mais óbvio da sua saúde comercial é o número de produtos acabados que você vende. Você também deseja ter uma boa ideia de quanto dinheiro você tem disponível para suas operações e capital diário. Você pode planejar expansão ou investir em novos produtos. Isso pode ser feito em conjunto com um plano financeiro que permite alocar dinheiro em suas geografias de negócios.